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泰康保险公司买保险可靠吗(泰康保险公司买保险可靠吗,不管什么病真的能治吗)

抖音真文案网 2022年09月03日 11:03 236 admin

国人是没有安全感的,尤其在朋友圈中各种筹钱治病、卖房救子新闻的冲击性下,大家对高额医疗费用支出的焦虑,就更加强烈了。

在过去的一年中,几十款百万医疗险横空出世,我们也为大家详细对比了接近20款热门产品。

今天深蓝君结合后台粉丝留言产品,再为大家谈谈百万医疗险的选择,具体内容如下:

1、2017市场热销住院医疗险对比分析

2、传说中唯一保证续保的产品,是真的吗?

3、百万医疗险那么多,具体如何挑选?

一、2017市场热销医疗险横向对比分析

根据市场公开资料,我们整理了如下的产品对比分析表,并加入了目前最热销的众安尊享 e 生作参考,大家可以看一下:

泰康保险公司买保险可靠吗(泰康保险公司买保险可靠吗,不管什么病真的能治吗)

平安人寿安康医疗

平安人寿安享医疗

泰康人寿健康尊享 C

太平洋人寿乐享百万

太平洋人寿安心怡

合众人寿众康医疗

众安保险尊享 e 生2017

平安健康 e 生福

结论:

如果身体健康:建议大家重点关注尊享 e 生 2017 垫付版,这款产品是国内医疗险的网红产品,不仅销量极大,而且在一年多的时间内经受了各种的考验,续保无需健康告知,直接通过短信链接就能完成续保。

健康状况有异常:推荐重点考虑众安尊享 e 生 2017 、平安 e 生福,均带智能核保功能;比如乙肝病毒携带,和之前存在生病住院的情况,都可以通过智能核保有机会承保。

不推荐产品:健康尊享 C 必须捆绑购买泰康的年金险才能投保,且有年交保费的要求,没必要为了一款医疗险再去买一份收益不高的年金险。

二、具体产品测评:

1、众安尊享 e 生2017

众安尊享 e 生上线以来,一直是行业中百万医疗的标杆。

无论是保障内容和性价比都很极致,年度住院医疗 300 万,不限社保用药,罹患癌症保额翻倍至 600 万,并且 0 免赔。

深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是,产品上线一年多已销售数百万份,当参保的健康用户越多,医疗险亏损的概率就越低,所以能继续销售的概率就越高。

一款医疗险是否停售,主要取决于产品是否会亏损。医疗险最好过的日子就是刚推出的 1-2 年,后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性(是否能继续销售),如果没有足够多的用户基础,一些销量小的百万医疗停售将会是必然趋势。

对于销量不大的医疗险,可能几个高额理赔案例,就能吃掉几万单未出险用户的利润。

所以对于销量比较小的产品 ,建议谨慎选择。

基于这个逻辑,我们仍热首推尊享 e 生,这款是市场的爆款产品,短期内很难有产品超越。

2、泰康健康尊享 C

健康尊享 C 是普通人想买可能还买不了的医疗险,毕竟只有购买了泰康 3 万的年金险,才够格。

常常会听到代理人信誓旦旦地宣传,这款产品是市场上唯一 一款可以保证续保的医疗险。

那么实际情况是怎么样呢?我们先来看看它的续保情况:

如果在前 2 次续保时,出现癌症,心梗等重大疾病,保险公司审核时极有可能是拒保的。

不过交了好几万年金才搞到一个购买资格,随随便便说拒保就拒保,估计泰康也不好交代,所以在第三次续保时,明确写明“不会因健康状况变化而终止续保”,算是达到了较好的续保条件。

从中可以看出,健康尊享 C 必须挺过前 2 年的审核,才能达到和众安尊享 e 生一样较好的续保条件。

在看了续保条件后,大大降低了深蓝君对这款产品的预期,如果为了买它,还要花几万块钱再买个年金险,我是不会干的,有钱的土豪可以考虑?!

3、平安e生福

e 生福是 e 生保 2017 附加 7天意外险的组合,据说只在本月开卖。

除了多了一个仅保 7 天的5万运动意外险,看不出升级的点在哪!

和尊享 e 生相比存在的不足是平安 e 生福罹患癌症仍然有 1 万元的免赔额,并且对于一般住院医疗每年最多赔付 180 天。

不过平安 e 生福是可以提供智能核保的产品,就算身体存在异常,也能通过智能核保买到医疗险。

平安智能核保就是针对那些身体存在问题的朋友推出的,比如乙肝、高血压、糖尿病等,在健康告知页面,如果无法通过,可以选择“部分是”,就可以跳转到健康告知异常页面。

回答了问卷问题后,就可以得出是否购买的结论。

就拿常见的乙肝来讲,如果是病毒携带者、小三阳是可以承保的,只是会有肝部的责任免除。

对于健康有些小毛病过不了健康告知的朋友,不失为一个好的选择。

4、平安人寿安康医疗,安享医疗,太平洋人寿心安怡

之所以把这 3 款产品放在一起来说,是因为 3 款产品都是 0 免赔的医疗险。

安康和安享的差别主要是在,安享可以享受平安定点医院的直付服务,如果需要住院,可以直接致电保险公司授权指定医院治疗,费用可以由医院直接和保险公司结算,我们安心治病就可以了。

虽说安享的直付可以给我们较好的就医体验,但我们付出的保费相比安康高出了 2.5 倍/年,而且第二年能不能享受还得看保险公司审核,个人觉得众安尊享e生不需要审核的条件会更好一点。

另外对于住院前后门急诊和门诊手术保障,3 个产品都是没有的,而尊享 e 生都含有这部分保障。

值得一提的是,不管住院花多少都可以报销,看似对我们有利,但赔的钱多了,保险公司亏损的可能性就更高,这款产品我们还能买多久就会成问题。

对于小额的医疗费,我们完全可以通过万元医疗险附加 1 万免赔的百万医疗险组合来实现,对于这种续保需要审核,停售风险高,保费还贵的 0 免赔医疗险我是抗拒的。

5、太平洋人寿乐享百万医疗 , 合众人寿众康医疗

这 2 款产品都是得经过保险公司审核同意才能续保,保险公司握有主动权,续保条件不够友好。

在续保没有保障的前提下,通过对比尊享 e 生,我们可以看到门诊手术保障都是没有的。

而乐享百万的特殊门诊只是针对癌症,缺少肾透析门诊保障,众康医疗对一般住院医疗也有最高 180 天的限制。

对于这类保障不够好,续保还需要审核产品,深蓝君不建议购买。

三、如何挑选百万医疗险?

挑选方法 1:续保条件

很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保,有的产品会写出“可续保至终身”,不论销售页面如何暗示,或者销售人员如何口头承诺,希望大家都能清楚知道这些百万医疗险都不是保证续保的。

保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的,我觉得续保条件好至少要满足如下两点:

不会根据个人身体情况变化,或者因为理赔而拒保或者单独调整费率

续保无需保险公司审核

简单来讲就是,只要购买的时候符合健康告知,后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了,保险公司都不会拒绝投保人续保,也不会针对单个人进行费率调整。

而有的产品看保障还不错,但合同写着续保需要保险公司审核的,竞争力都不大,因为第二年是否能续保的权利已经不在我们消费者手里了。

所以深蓝君会选择在续保时不需要重新健康告知,只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。

防坑指南 2:免赔额里的学问

随着市场竞争的加剧,很多公司为了抢占市场,打起了百万医疗险一万元免赔额的主意,有的会将免赔额变为 5000,或者更加激进地变为 0 免赔。

普通人只会看谁家保额高,实际上在保险开发人员眼中,1 万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。

因为免赔额越低意味着理赔门槛越低,国内80%的医疗险理赔金额是小于 3000 元的,如果 0 免赔,那么这款激进的产品亏损的概率极大。

表面上是占了保险公司的便宜,实际上这种便宜能占几年,还是一个未知数。

所以深蓝君会选择有 1 万免赔的产品,因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出,不是只买一年,我不会占保险公司的便宜,我只希望这款产品能保持一定的稳定性,不管我的健康变化,让我在合理的价格续保下去。

常见陷阱 3:具体保障的差异

我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任,有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊,比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同,有的前 7 天后 30 天,而有的住院前后 7 天。

泰康保险公司买保险可靠吗(泰康保险公司买保险可靠吗,不管什么病真的能治吗)

对于年度住院天数,有的产品有最高 180 天的限额,而有的产品是没有住院天数的限额的,虽然 180 天也足够多了,但是我们也能看到不同产品的差异。

以上所有内容都是深蓝君根据公开资料整理的,真的希望能够帮得到你。

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